Como a conta é feita
Cada investimento rende a sua taxa mês a mês sobre o mesmo valor. No fim, a calculadora tira o imposto de renda de quem paga (CDB e Tesouro), pela tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica, menor a alíquota.
LCI, LCA e poupança são isentas de imposto para pessoa física. Por isso uma LCI que paga 90% do CDI pode render mais que um CDB de 100% do CDI: compare sempre o valor líquido, nunca a taxa bruta.
O gráfico mostra quanto você receberia se resgatasse em cada mês. Os degraus nas linhas do CDB e do Tesouro são as mudanças de alíquota do imposto, aos 180, 360 e 720 dias.
Perguntas frequentes
Por que a LCI rende menos e mesmo assim às vezes ganha do CDB?
Porque a LCI e a LCA são isentas de imposto de renda para pessoa física. Um CDB precisa pagar mais para compensar o imposto: em prazos acima de 2 anos, com IR de 15%, um CDB de 100% do CDI empata com uma LCI de 85% do CDI.
Como a poupança rende?
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Com a Selic em 8,5% ou menos, rende 70% da Selic mais a TR. O rendimento cai no aniversário mensal do depósito.
O que é a taxa de custódia do Tesouro?
É a taxa que a B3 cobra para guardar os títulos do Tesouro Direto, hoje de 0,20% ao ano sobre o valor investido. Há regras de isenção para valores menores no Tesouro Selic; confira no site do Tesouro Direto.
Qual é o mais seguro?
O Tesouro Direto é garantido pelo governo federal. CDB, LCI, LCA e poupança têm a garantia do FGC, de até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, com limite total de R$ 1 milhão a cada 4 anos.